Пов’язані особи

Згідно зі статтею 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність» до пов’язаних з банком осіб належать:
1. Контролери банку;
2. Особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю в банку;
3. Керівники банку, керівник підрозділу внутрішнього аудиту, головний ризик-менеджер, головний комплаєнс-менеджер, керівники та члени комітетів ради банку та правління банку;
4. Споріднені та афілійовані особи* банку, у тому числі учасники банківської групи;
5. Власники істотної участі у споріднених та афілійованих особах банку;
6. Керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку; керівник служби внутрішнього аудиту; керівники та члени комітетів цих осіб;
7. Асоційовані особи* фізичних осіб, зазначених у пунктах 1–6;
8. Юридичні особи, у яких фізичні особи, зазначені вище, є керівниками або власниками істотної участі;
9. Будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині.

*Асоційована особа – чоловік або дружина, прямі родичі цієї особи (батько, мати, діти, рідні брати та сестри, дід, баба, онуки), прямі родичі чоловіка або дружини цієї особи, чоловік або дружина прямого родича.
*Афілійована особа банку – будь-яка юридична особа, в якій банк має істотну участь або яка має істотну участь у банку.
*Споріднена особа – юридична особа, яка має спільних з банком власників істотної участі.

Ні, звертатись до Банку не потрібно. Лист надісланий Вам інформаційно на виконання вимог Національного банку України.

-Ви отримали лист, оскільки відповідаєте встановленим Законом України «Про банки та банківську діяльність» критеріям щодо визначення пов’язаних з Банком осіб.

– Банк визначає пов’язаних з банком осіб відповідно до встановлених законодавством України критеріїв незалежно від наявності відносин такої особи з банком.

Статус пов’язаної з банком особи не обмежує в користуванні послугами банку, якщо банк надає послуги на поточних ринкових умовах (процентна ставка, розмір комісії, строк користування, вимоги до забезпечення та інше відповідає стандартним умовам продуктів банку). Але на час дії воєнного стану Національний банк України встановив певні обмеження.

Угоди, що здійснюються з пов’язаними з банком особами, не можуть передбачати умови, що не є поточними ринковими умовами.

Поточними ринковими умовами не вважаються, зокрема:
1. прийняття меншого забезпечення виконання зобов’язань, ніж вимагається від інших клієнтів;
2. придбання у пов’язаної з банком особи майна низької якості чи за завищеною ціною;
3. здійснення інвестиції в цінні папери пов’язаної з банком особи, яку банк не здійснив би в інше підприємство;
4. оплата товарів і послуг пов’язаної з банком особи за цінами вищими, ніж звичайні, або за таких обставин, коли такі самі товари і послуги іншої особи взагалі не були б придбані;
5. продаж пов’язаній з банком особі майна за вартістю, що є нижчою, ніж та, яку банк отримав би від продажу такого майна іншій особі;
6. нарахування відсотків та комісійних за послугами, наданими банком пов’язаним із банком особам, які є меншими, ніж звичайні;
7. нарахування відсотків за вкладами (депозитами), залученими банком від пов’язаних із банком осіб, які є більшими, ніж звичайні;
8. передача у користування пов’язаній з банком особі майна, плата за яке є нижчою, ніж та, яку банк отримав би від особи, яка не є пов’язаною, або отримання від пов’язаної з банком особи майна у користування за завищеною платою.

Угоди, укладені банком із пов’язаними з банком особами на умовах, що не є поточними ринковими умовами, визнаються недійсними з моменту їх укладення (ст.52 Закону України «Про банки та банківську діяльність»).

Банку забороняється надавати кредити будь-якій особі для:
1. погашення цією особою будь-яких зобов’язань перед пов’язаною з банком особою;
2. придбання активів пов’язаної з банком особи, за винятком продукції, що виробляється цією особою;
3. придбання цінних паперів, розміщених чи підписаних пов’язаною з банком особою або права на які має пов’язана з банком особа.

Національний банк України здійснює контроль за операціями банків з пов’язаними з банком особами.

Національний банк України має право встановлювати обмеження на операції банків з пов’язаними з банком особами.

1. Здійснення активних операцій із пов’язаними з банком особами* в частині укладання нових кредитних договорів та договорів про надання банком фінансових зобов’язань, укладання договорів про внесення змін до кредитних договорів щодо:

• збільшення сум кредитів та фінансових зобов’язань;
• збільшення строків користування кредитами (крім договорів, що передбачають стандартні умови, доступні для широкого загалу позичальників).

2. Дострокове повернення вкладів (депозитів) пов’язаним з банком особам, крім спрямування достроково повернених коштів на збільшення капіталу банку.
* заборони не поширюються на випадки, встановлені постановою НБУ від 25.02.2023 № 23 «Про деякі питання діяльності банків України та банківських груп».